직장인채무통합대출 연체 시 채무조정제도을 이용하여 어떻게 해야하는지
삶을 지내다 보면 예기치 못한 국면을 접하게 되는 상황이 오는데요.
요즘처럼 어려워진 경제로 인하여 내 일자리를 위협받는다거나 급여 혹은 수입을 기존만큼 벌지 못해서 부채에 관해서 고민합니다.
간신히 지내왔지만, 미래는 최소한의 희망도 가질 수 없는 순간이라도 포기하지 않고 한 번 더 일어설 수 있도록 법원에서 제공하는 제도 중 하나인 개인회생을 한 번 소개해드리고 보다 자세히 설명해드릴까 합니다.
해당 제도를 태어나서 처음 들어봤다거나 접해본 분들의 경우 상당히 생소한 것처럼 느껴질 수 있는데요.
각 지역의 관할법원에서 바로 진행하고 있고 채무에 대한 어려움을 조력해주는 제도에요.
여러분들이 가진 자산과 현재 벌고있는 월 소득 을 따져서 채무가 훨씬 큰 까닭에 일상생활의 어려움을 느끼고계신 분들을 위해서 조정을 통해서 채무에 관하여 법에 근거하여 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 하는데요.
현재 충분히 일을 할 만큼의 여건이 되고 명시해 놓은 자격 기준에 적합한 분들에게 인가, 면책결정을 해주는 것이랍니다.
그러니 혼자서 예상한 기준에 근거하여 될까 안될까를 고민하지 말고 법에 근거하여 조언해 줄 수 있는 조력자를 통해 본인의 지금 마주한 상황을 충분히 이야기 한 후 진행 여부를 판단하는 방법이 좋죠.
신용 채무를 할 시 최대 10억, 담보채무는 최대 15억에 이르기까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적으로 발생한 모든 종류의 채무가 포함될 수 있어요.
이와 관련된 가장 중요한 변수는 바로바로 신청인의 재산과 월 소득이랍니다.
만에 하나 다달이 받는 금액이 해당 값보다 적는 분들은 애초에 개인회생 준비조차 가능하지 않기 때문이에요.
이러한 경우에 해당된다면, 개인파산이라는 방법을 선정하여 진행해야 해요.
이러한 제한 사항은 기본적으로 변제금을 계산하는 방식에서 기인해요.
변제금이란 바로 개시할 때부터 지정해 놓은 계좌에 지출하게 되는 값을 말하죠.
신청할 때 납부가 제대로 이루어졌을 경우 인가 승인을 받을 수 있어요.
이러한 과정을 모두 합해 36개월 동안 달마다 반복하게 되며 만약 상환하지 못하 남은 채무를 줄여주는 방식이랍니다.
혹시 여러분들이 얼마를 부담해야 하는 것인지 궁금할 시 어떻게 계산해야 할 지를 짐작할 수 있습니다.
그때 변제금은 이전에 얘기했던 수입에 생활비를 빼는 방식으로 정해집니다.
혹여나 따로 꾸준히 들어가게 되는 돈이 있는 분들이라면 소명을 통하여 별도의 생활비를 요청하는 것 역시 가능하죠.
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현재 신양리에 거주하고 있는 직장인 ㅂ는 47세가 되어서 언제부턴가 사회생활을 계속 이어가고 있는 현재의 자신을 보게되었다고 합니다.
어렸을 적부터 세상과 타협해버린 상태라고 생각할 수 있었습니다.
제일 큰 이유는 커서 사회생활을 준비할 때 상당한 돈이 필요해졌기 때문인데요.
그러나 당시 충분한 금전을 저축해놓지 않았기에, 대학 시절의 전공을 그대로 살려 사회 생활에 곧바로 적응한 것입니다.
다행히도 컴퓨터공학과를 나왔기 때문에 일을 구하는 과정은 그리 오래 걸리지 않았답니다.
하지만 회사 상사 밑에서 근무하며 매월 월급을 받는 지금의 삶이 그렇게 행복한 삶은 않았어요.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 갖던 꿈만 반복적으로 머리에 맴돌 뿐이었죠.
이처럼 단순히 출퇴근만 반복하는 삶을 보낸지 눈 깜짝할 새 2년이 지났고 이제와서 보니 현재 회사 내에서도 나름 좋은 직위를 맡게될 수 있었습니다.
급여도 상당히 만족할만한 금액으로 오르게 되어 여유자금도 나름대로 모을 수 있었죠.
경제적으로 분명 안정되었음에도, 생활에 대한 전체적인 만족스러움은 그리 높지는 않았다고 하는데요.
나름대로 돈을 모으고 나면, 언젠가는 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 계획이 있던 것이죠.
그리고 그 시점이 찾아오자, 단 한 치의 망설이는 것도 없이 곧바로 사표를 써서 냈다고 하더군요.
오랜 기간 해온 직장 생활로 여러 경험까지 쌓아둔 ㅂ에게, 미래와 연관된 두려움은 조금도 없었어요.
일부는 리스크를 계산해야 하는 일이긴 했으나, 가능성을 본 것이었답니다.
다만 그 당시 모아둔 자금만을 사용하여 사업을 시작하기에는 조금의 무리가 따랐고, 그 외에 돈을 빌리는 것을 통해 보다 더 요구되는 금액을 마련하였습니다.
그 선택이 신양리 개인회생의 출발이 될 것이라는 점은 꿈에서도 전혀 모른 채 말입니다.
거듭되는 실패를 겪으며 뒤늦게 표적을 바꾸기 위해서 시도하기도 했지만 기대한 것과 다르게 역효과만 일어날 뿐이었죠.
계속 몇 개월 동안 손해가 반복되면서 무척 큰 적자를 감내해야 했다고 하더군요.
결국에는 눈물을 머금고 하던 사업을 마무리하게 되었죠.
사업과 관련있는 건물, 물품을 몽땅 팔게 된 다음 같이 근무하던 직원들의 급여를 지급하고 그 뒤에 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다고 하더군요.
그러나 그 과정에서 도합 2910만원이라는 빚이 생기고 말았죠.
당장 이자 역시 해결해야 하는데 아무리 생각해봐도 돈이 들어오게 될 경우가 없었죠.
마침내 비슷한 일자리에 다시 한 번 취업하게 되었고 그 소득을 갖고서 신양리 개인회생 절차를 밟아보기로 하였습니다.
변제금에 해당되는 가용소득은 34만원이 되는데요.
이 돈을 3년 동안 낼 계획이라고 가정하면, 신양리 개인회생을 통하여 70프로부터 80프로까지의 빚을 탕감받을 수 있는 셈이랍니다.
일단 이 금액은 원금을 기준으로 하여 계산한 돈이고 이자까지 전부 포함한다면 실제로 받는 탕감 금액은 더욱더 많다고 생각할 수 있죠.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 전부 큰 문제 없이 준비한 후에, 다행히 인가 결정을 받아 볼 수 있었다고 했어요.
그 과정에서 몇 가지 보정명령이 나올 때도 있었으나, 재빠르게 대처했던 것이 괜찮게 작용하였습니다.
일단은 혹시라도 변제금이 밀릴 일이 절대 없을 수 있도록 계속해서 신경 써가며 면책 시점을 기다리고 있다고 하더군요.
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